살면서 결혼, 자가 마련 등 큰돈을 쓸 일이 생겼을 때 좀 더 좋은 조건으로 대출을 받기 위해서 가장 중요한 요소 중 하나가 바로 신용점수인데요. 오늘은 신용점수 올리는 방법에 대해서 알려드리니 꼼꼼히 읽어보시면 신용점수 올리시는데 도움이 될 것입니다!
신용점수가 뭐지?
1. 신용점수는?
신용점수는 쉽게 말해 내가 얼마나 신용있는 사람인지 보여주는 점수표와 같습니다. NICE나 KCB와 같은 개인신용평가사에서 우리의 연체유무, 연체금액, 연체기간, 채무 등의 정보를 종합해서 우리의 신용에 점수를 매기죠.
2. 신용점수는 왜 중요할까?
사회초년생인 분들은 잘 체감이 되지 않을 수도 있지만 신용점수는 이 사회의 구성원으로 살아가는 데 있어서 정말 중요합니다.
✍ 신용점수가 높으면 좋은 이유!
- 대출이 승인될 가능성이 높습니다.
- 대출 시 적용되는 금리가 낮아집니다.
- 대출 시 대출한도가 높아집니다.
- 신용카드 발급이 수월합니다.
대출이 필요한 경우, 신용점수가 높을수록 대출이 승인될 가능성이 높으며 적용되는 금리 또한 낮아집니다. 또한 신용카드를 발급받을 때 신용점수가 낮으면 발급이 거절될 수도 있습니다.
이처럼 우리의 신용점수는 우리가 이 사회에서 별다른 문제없이 잘 살아가는데 있어서 굉장히 중요한 요소이기 때문에 우리는 최대한 우리의 신용점수를 높게 관리해야 합니다.
3. NICE vs KCB
신용점수 조회를 해 보면 아래 사진처럼 NICE와 KCB, 두 가지의 신용점수가 보입니다. NICE와 KCB는 신용평가사로 우리의 신용점수를 판단하는 기관입니다. 두 기관의 점수가 다른 이유는 각 기관의 신용점수 평가 기준이 다르기 때문이라고 생각하시면 됩니다.
신용점수 빠르게 확인하는 방법
신용점수는 네이버, 카카오, 토스로 쉽게 확인이 가능합니다. 이 세 가지 중에서 가장 편한 방식으로 확인해 보시면 됩니다. 카카오나 토스는 일상생활에서 많이 쓰게 되니, 이 두 가지 중 하나로 확인해 보시는 것이 편리해 보이네요.
위에 있는 사진은 토스로 신용점수를 확인한 결과입니다. 점수만 나와 있고, 내 점수가 다른 사람들과 비교해서 어느 정도인지 가늠할 수는 없죠.
만약, 내 신용점수와 함께 내 신용점수가 상위 몇 퍼센트인지까지 알고 싶으신 분은 카카오톡으로 신용점수를 확인해 보세요. 아래사진처럼 상위 몇 퍼센트인지까지 정확하게 알려줍니다.
※ 카카오톡 신용점수 확인 ※
자신의 신용점수가 몇 점인지 확인하고 싶으신 분들은 아래의 링크를 통해 방법을 간단히 확인하신 후, 조회해 보시기 바랍니다.
신용점수 올리는 방법
지금부터는 본 포스팅의 주제인 신용점수 올리는 방법에 대해서 알려드리도록 하겠습니다. 의외로 쉬운 방법들이니 하나씩 실행하셔서 신용점수를 최대한 높게 유지하시기 바랍니다.
1. 연체 없이 신용카드 사용하기
사회생활을 하는 성인이라면 신용카드를 하나씩은 가지고 있기 마련입니다. 신용카드를 연체 없이 잘 사용하는 경우 신용카드사는 그 고객이 채무를 안정적으로 상환할 능력이 있는 좋은 고객이라고 판단하게 됩니다.
따라서 신용카드를 연체 없이 사용하면 신용카드사의 신뢰를 얻게 되고, 이것이 신용점수를 올리는 좋은 방법 중 하나가 되는 것입니다. 신용카드 사용 시 적은 금액이라도 연체하지 않도록 신경 쓰셔야 합니다.
2. 신용카드 한도의 50%만 사용하기
신용카드를 사용하고 계신다면 매월 사용할 수 있는 한도가 설정되어 있기 마련인데요. 본인 사용한도의 50% 이상 사용하거나 신용카드 사용 금액이 평소에 비해 갑자기 늘어난 경우, 신용점수에 안 좋은 영향을 미칠 수 있습니다.
신용카드사 입장에서는 고객이 한도를 많이 사용하게 되면, 연체 가능성에 대한 우려가 커지기 때문입니다. 따라서 평소에 신용카드 한도를 최대치로 높여 두시고, 만약 신용카드사에서 신용카드 한도를 올리는 게 가능하다는 문자를 받으신다면 미루지 마시고, 바로 최대치로 올려두시기 바랍니다!
3. 체크카드 사용하기(feat. 사회 초년생)
사회초년생인 경우 신용카드 발급이 불가능할 수 있습니다. 이런 경우, 체크카드를 성실히 사용한다면 신용점수를 올리는데 도움이 됩니다. 매월 30만원 이상 6개월 정도 꾸준히 체크카드를 사용해 보시는 걸 추천드립니다.
4. 신용카드 현금서비스와 카드론 사용하지 않기
살다 보면 급하게 돈이 필요할 경우가 생깁니다. 그럴 때 별생각 없이 현금서비스나 카드론을 사용하게 될 수 있습니다. 하지만, 현금서비스나 카드론을 사용할 경우, 신용점수가 크게 하락하는 원인이 되니 절대 사용하지 않으셔야 합니다.
만약 급하게 돈이 필요한 경우에는 현금서비스나 카드론을 이용하지 마시고 1금융권에서 제공하는 비상금대출을 알아보시는 것이 신용점수에도 좋을뿐더러 금리 또한 훨씬 저렴합니다.
✍ 비상금 대출이란?
모바일 비대면 방식의 대출로 신용상의 큰 결격사유만 없다면 휴대폰으로 최대 300만원까지 대출이 가능하며 소득이 없는 무직자나 주부도 당일 대출이 가능합니다.
5. 고금리 대출 받지 않기
돈이 급히 필요하다고 해서 2금융권이나 3금융권에서 대출을 받는 것은 신용점수에 안 좋은 영향을 미칩니다. 따라서 금리가 비싼 대신 다소 수월하게 돈을 융통해 주는 2, 3금융권을 이용하시기 전에 1금융권의 비상금대출과 같은 상품들을 가장 먼저 적극적으로 알아보시는 걸 추천드립니다.
6. 할부 구매는 최소한으로!
신용카드 사용실적은 신용점수 향상에 도움이 되는 부분이 있으나, 신용카드 사용의 많은 부분을 할부로 물건을 구매하는데 사용하고 계시다면 이는 신용점수에 안 좋습니다.
그 이유는 할부로 물건을 과도하게 결제하는 경우, 신용평가사 입장에서는 우리의 부채가 높아졌다고 판단하기 때문입니다. 따라서 금액이 커서 꼭 할부로 구매해야 하는 경우가 아니라면 최대한 일시불로 신용카드를 이용하는 것이 신용점수 관리에 유리합니다.
7. 내 신용점수 자주 확인해 보기
금융기관에서 나의 신용점수를 자주 조회할 경우에는 내 신용점수에 안 좋은 영향을 미치지만, 본인이 스스로의 신용점수를 조회하는 것은 신용점수 하락과 전혀 관련이 없습니다. 따라서 자신의 신용점수를 주기적으로 확인하여 신용점수를 관리하시기 바랍니다.
8. 성실 납부한 비금융 정보를 직접 제출하기
의외로 이 부분은 잘 모르시는 분들이 많을 텐데요. 통신요금이나, 건강보험료, 국민연금 납부 등을 성실히 했을 경우 이 정보를 신용기관에 직접 제출하면 신용점수를 즉각 올릴 수 있습니다. 저도 최근 이러한 정보들을 제출하여 NICE 신용점수를 즉각적으로 5점 올릴 수 있었습니다. (아래 사진 참조)
위 사진은 '토스'로 신용점수를 바로 올린 결과입니다. 토스를 사용하고 계신다면 30초 정도면 바로 신용점수를 올릴 수 있습니다. 방법은 바로 아래를 참고해 주세요.
■ 토스로 신용점수 바로 올리는 방법
- 토스 앱 열기
- 화면 하단에 '전체'를 클릭
- '내 신용점수'를 클릭
- '버튼 눌러서 점수 올리기'를 클릭
- '버튼 눌러서 올리기' 클릭
- 약관 동의
- 올라간 신용점수 확인
9. 적정 수준의 대출을 일으킨 후, 성실히 상환하기
대출을 받는 것에 대해서 무조건 부정적인 시선을 가지실 필요는 없습니다. 무리한 대출이 아닌 자신의 소득수준에 맞는 적절한 대출은 오히려 신용점수 향상에 도움이 될 수 있기 때문입니다.
그 이유는 신용평가 기관인 NICE나 KCB 둘 다 지속적으로 대출 상환을 성실하게 할 경우 그 이력을 신용점수에 반영하고 있기 때문입니다.
물론 필요없는 대출을 일부러 받을 필요는 없지만 꼭 필요할 경우 자신이 안정적으로 상환할 수 있는 범위 내에서 대출을 받는 것도 좋습니다.
10. 공공요금 성실 납부
도시가스나 수도, 전기요금과 같은 공공요금을 지속적으로 성실하게 납부하는 것 또한 신용점수를 올리는 것에 도움이 됩니다. 이러한 성실 납부 이력은 개인의 신용 이력에 반영되기 때문에 연체 기록이 남지 않도록 공공요금을 신경 써서 납부하시기 바랍니다.
오늘은 신용점수를 올리는 10가지 방법에 대해서 자세히 알아보았습니다. 원하시는 정보를 얻으셨기를 바랍니다. 감사합니다.
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